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Banken werden Schulden loswerden Die Qualität der zum Verkauf stehenden Portfolios verschlechtert sich. Banker verstärken den Verkauf überfälliger Schulden, was auf eine Abnahme der Qualität ihrer Dienstleistungen hinweist. Ein neues erhebliches Risiko war die am 21. September angekündigte Mobilisierung russischer Bürger. Und obwohl dies im Moment nicht zu einem starken Anstieg der Forderungsausfälle aufgrund des Zahlungsaufschubs führen wird, so die Experten, werden die Banken in Zukunft Probleme haben. Letzte Woche hat die Post Bank ein Portfolio von Krediten mit einer Verzögerung von insgesamt 4,8 Milliarden Rubel zum Verkauf angeboten, wie aus den Daten der Roseltorg-Website hervorgeht. In mehreren Losen gibt es über 29 Tausend Kreditdatensätze, von denen 26,5 Tausend mit dem Datum der ersten Verzögerung von Anfang 2020 bis September 2021. Im Jahr 2020, inmitten der Pandemie, erhielten viele Kunden einen Zahlungsaufschub, aber nicht alle schafften es, ihre finanzielle Situation zu verbessern und zum Schuldendienst zurückzukehren. Zuvor hatte die Bank bestätigt, dass Kunden nach der Pandemiekrise Schwierigkeiten hatten, zum Zahlungsplan zurückzukehren (siehe "Kommersant" vom 29. März 2021). Die Post Bank ist ein wichtiger Akteur im Einzelhandel. Anfang Februar 2022 belegte die Bank den 11. Platz in Bezug auf die Größe des Kreditportfolios für die Bevölkerung - 456,6 Milliarden Rubel - mit einer Verzugsrate von 13%, so Expert RA. Die Linie der Bank umfasst jedoch keine Hypotheken und Autokredite. Laut der Analyseagentur FRank RG belegt die Post Bank im Segment der Barkredite mittlerweile den vierten Platz. Die Bank betonte, dass "die Abtretung von Forderungsrechten an problematischen Vermögenswerten ein Standardinstrument ist". "Nach Februar 2022 hat die Bank die reguläre Praxis der Durchführung von Aufträgen aufgrund mangelnder Nachfrage ausgesetzt. Im August wurde die Praxis wieder aufgenommen, und die Bank stellte einen erheblichen Teil des seit Februar aufgelaufenen Portfolios des Zessionars zum Verkauf, teilte die Post Bank mit. - Diese Volumina übersteigen nicht das Volumen der Abtretungsgeschäfte im Jahr 2021. " Nun stellt sich jedoch eine neue Frage: ob das explosionsartige Wachstum von Forderungsausfällen im Zusammenhang mit der Mobilisierung der Bürger folgen wird. "Restrukturierungen und Kreditferien werden nicht als überfällig angesehen, so dass es sich nicht lohnt, einen strengen und starken Anstieg der überfälligen Schulden im Zusammenhang mit der Mobilisierung der Bürger zu erwarten", sagte Anastasia Terekhina, Partnerin bei der FBK Group. Dennoch gilt die Mobilmachung selbst, wie der Militärdienst, nicht für Umstände höherer Gewalt, so dass es keine Verzögerungen bei der Rückzahlung des Darlehens nach dem Gesetz gibt, erklärt der Experte. Im Gegenzug implizieren die aktuellen Bedingungen des Krediturlaubs eine Verringerung des Einkommens um 30% oder mehr, was im Falle einer Mobilisierung nicht immer der Fall sein wird, stellt sie fest. Die Banken haben jedoch bereits Empfehlungen erhalten, spezielle Programme zur Umstrukturierung von Krediten für mobilisierte Bürger zu entwickeln, und ihnen wird wahrscheinlich ein entsprechender Gesetzentwurf folgen, präzisiert Frau Terekhina. Inzwischen steigt das Handelsvolumen überfälliger Schulden bereits, sagen Marktteilnehmer. "Wir sehen, dass im Laufe des Jahres das Gesamtvolumen der Bankgeschäfte auf dem Konzessionsmarkt in der Russischen Föderation gewachsen ist", sagte Alexander Vasiliev, Generaldirektor des ID Collect-Dienstes für die Rückzahlung überfälliger Schulden. Nach Angaben des Unternehmens haben die Banken im zweiten Quartal 2022 Portfolios um 60% mehr zum Verkauf angeboten als im ersten Quartal. Das dritte Quartal ist noch nicht zu Ende, aber das Unternehmen prognostiziert auch eine Aufwärtsdynamik. Gleichzeitig verschlechtert sich die Qualität der zum Verkauf angebotenen Portfolios. Im zweiten Quartal stieg der Anteil der Bankschulden mit einer Verzögerung von 1081-1800 Tagen auf 24% gegenüber 8% im ersten Quartal, erklärt Herr Vasilyev unter Berufung auf Unternehmensdaten. Der Anteil der Portfolios mit einer Verzögerung von mehr als 1800 Tagen stieg von 15% auf 20%, während der Anteil der überfälligen Schulden von 721-1080 Tagen auf dem Niveau des ersten Quartals (41%) blieb. Nach den Prognosen des Experten wird nach den Ergebnissen des dritten Quartals das Volumen der auf dem Konzessionsmarkt platzierten Schulden zunehmen, aber ob der Anteil der abgeschlossenen Transaktionen steigen wird, hängt von der Aktivität der Käufer ab. Olga Sherunkova, Polina Trifonowa Quelle: Kommersant Meinung: Die russischen Banken und viele andere Wirtschaftssektoren befinden sich in einem Teufelskreis. Sanktionen, Wirtschaftsabschwung, Zinssteigerungen, der Ausfall vieler privater Kredite (aufgrund Teilmobilmachung) und Schwierigkeiten der Industrie aufgrund der Kriegswirtschaft wird sowohl die Bankbilanzen als auch die Geschäftszahlen anderer Sektoren zunehmend nachhaltig negativ beeinflussen. Neben den Kreditausfällen werden die Banken einen erheblichen Abschreibungsbedarf im Geldanlagebereich (festverzinsliche Papiere) verzeichnen. In der Folge wird eine erhöhte Risikovorsorge nötig sein um eine adäquate Kapitalausstattung des Bankensektors zu gewährleisten. Die Ausschüttungsquote (Dividenden) wird in den Folgejahren zu großen Teilen in die Risikovorsorge statt auf die Konten der Aktionäre fließen. Für die Anleger in russischen ADR ist das ein weiteres Desaster. Auf der einen Seite können die ADR nicht in Original Aktien getauscht werden, so dass ein Verkauf der Aktien unmöglich ist. Die Dividenden stehen auf dem Prüfstand. Die Kurse werden von dem weltweiten Kursabschwüngen und von den Sonderfaktoren in Russland erfasst, so dass sich demnächst die Aktien-Werte auf "Penny stock-Niveau" einpendeln werden. Die Anleger können nur hilflos zuschauen wie sich ihre russischen Investments und das betrifft nicht nur den Bankensektor, im wahrsten Sinne in Luft auflösen werden.
Alles ohne mein Obligo. Autor: Admin
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